Как мы стали залоговыми кредиторами при противодействии включения арбитражного управляющего и крупных кредиторов?
Ситуация.
Я выступала от имени Банка, у которого был должник с просроченным кредитом. В качестве обеспечения обязательств был залог товаров в обороте (плавающий вид залога). Мы все понимали, что к полному дефолту должника залога не станет.
В чем сложность.
Ключевые действия.
До банкротного состояния:
При банкротстве (процедура “наблюдение”):
Итог.
Принятие действий до дефолта и после помогло включить требования Банка, как обеспеченные залогом, в реестр требований должника, а также доказать.
Я выступала от имени Банка, у которого был должник с просроченным кредитом. В качестве обеспечения обязательств был залог товаров в обороте (плавающий вид залога). Мы все понимали, что к полному дефолту должника залога не станет.
В чем сложность.
- Мы были не единственный кредитор - Банк, у которого был залог товаров в обороте (ТВО).
- Залог ТВО означает, что необходимо контролировать остатки сроков годности, т.к. товары - это лекарственные средства и медикаменты.
- Через одного из конечных бенефициаров Банка и его когда-то исторического участия в одном обществе с участником должника пытались иные кредиторы и арбитражный управляющий доказать аффилированность с должников.
Ключевые действия.
До банкротного состояния:
- Остановка обращения товаров в обороте путем кристаллизации залога.
- Разработка механизма прозрачности использования свойства залога, как эластичность: кристаллизация залога - дебиторская задолженность - залог прав по договору банковского счета (залоговый счет).
При банкротстве (процедура “наблюдение”):
- Предоставили доказательства отсутствия контроля над должником, в том числе прилагали списки аффилированных лиц. данные о владении акций, которые мы предоставлены перед открытием кредитной линии.
- Доказали, что наша задолженность - это не компенсационное финансирование, поскольку (1) не аффилированы; (2) в момент выдачи кредита данному должнику выдавали кредиты и иные Банки;
- Доказали, что задолженность обеспечена залогом имущества, поскольку обеспечивается и свойством эластичности залога и отбились от довода, что залоговые отношения были заключены в период финансового кризиса должника. Также доказали, что Банк своевременно внёс сведения о залоге в реестр, соблюдал требования законодательства и предоставил доказательства исполнения обязательств по кредитным договорам.
- Доказали, что требования Банка не были связаны с имущественным кризисом должника, а кредиты предоставлялись на рыночных условиях.
Итог.
Принятие действий до дефолта и после помогло включить требования Банка, как обеспеченные залогом, в реестр требований должника, а также доказать.
