Блог

Как мы стали залоговыми кредиторами при противодействии включения арбитражного управляющего и крупных кредиторов?

Как мы стали залоговыми кредиторами при противодействии включения арбитражного управляющего и крупных кредиторов?
Ситуация.

Я выступала от имени Банка, у которого был должник с просроченным кредитом. В качестве обеспечения обязательств был залог товаров в обороте (плавающий вид залога). Мы все понимали, что к полному дефолту должника залога не станет.

В чем сложность.

  1. Мы были не единственный кредитор - Банк, у которого был залог товаров в обороте (ТВО).
  2. Залог ТВО означает, что необходимо контролировать остатки сроков годности, т.к. товары - это лекарственные средства и медикаменты.
  3. Через одного из конечных бенефициаров Банка и его когда-то исторического участия в одном обществе с участником должника пытались иные кредиторы и арбитражный управляющий доказать аффилированность с должников.

Ключевые действия.

До банкротного состояния:

  • Остановка обращения товаров в обороте путем кристаллизации залога.
  • Разработка механизма прозрачности использования свойства залога, как эластичность: кристаллизация залога - дебиторская задолженность - залог прав по договору банковского счета (залоговый счет).

При банкротстве (процедура “наблюдение”):

  • Предоставили доказательства отсутствия контроля над должником, в том числе прилагали списки аффилированных лиц. данные о владении акций, которые мы предоставлены перед открытием кредитной линии.
  • Доказали, что наша задолженность - это не компенсационное финансирование, поскольку (1) не аффилированы; (2) в момент выдачи кредита данному должнику выдавали кредиты и иные Банки;
  • Доказали, что задолженность обеспечена залогом имущества, поскольку обеспечивается и свойством эластичности залога и отбились от довода, что залоговые отношения были заключены в период финансового кризиса должника. Также доказали, что Банк своевременно внёс сведения о залоге в реестр, соблюдал требования законодательства и предоставил доказательства исполнения обязательств по кредитным договорам.
  • Доказали, что требования Банка не были связаны с имущественным кризисом должника, а кредиты предоставлялись на рыночных условиях.

Итог.

Принятие действий до дефолта и после помогло включить требования Банка, как обеспеченные залогом, в реестр требований должника, а также доказать.
2025-06-06 13:17